1月17日，金融监管总局发布《小额贷款公司监督经管暂行主义》（下称《主义》）。《主义》要求范例小额贷款公司（下称“小贷公司”）蓄意活动，明确了小额贷款公司业务范围及贷款集结度比例要求，优化单户贷款余额上限圭臬官方，特出小额、分散的业务定位；严禁出租借借执照等违章“通说念”业务；范例外部融资，严格“1+4”融资杠杆倍数方向，明确小额贷款公司刊行债券和钞票证券化家具的条件。

网罗小贷公司单户贷款余额上限厚爱落地

具体来看，《主义》明确，小贷公司不错披发小额贷款，进行交易汇票承兑、贴现，不得刊行大致代理销售高兴、信赖、基金等金融家具，不得购买除固定收益类证券之外的金融家具。

2024年8月23日至9月23日，金融监管总局曾就《小额贷款公司监督经管暂行主义（征求倡导稿）》（下称“征求倡导稿”）公开征求倡导。相较征求倡导稿，《主义》在小贷公司的业务范围中删去了“与贷款业务相干的融资商榷、财务参谋人等中介工作”一条。

在贷款集结度方面，《主义》强调，小贷公司对统一借款东说念主的各项贷款余额不得跳跃其上年末净钞票的10%，对统一借款东说念主偏执关联方的各项贷款余额不得跳跃其上年末净钞票的15%。

同期，相较2020年原银保监会出台的《对于加强小额贷款公司监督经管的告知》（下称《告知》），《主义》新增了网罗小贷公司的单户贷款余额上限要求，明确网罗小贷公司对单户用于滥用的贷款余额不得跳跃东说念主民币20万元，对单户用于坐褥蓄意的各项贷款余额不得跳跃东说念主民币1000万元。

金融监管总局相干司局负责东说念主在公开征求倡导阶段曾对此作出修起。该负责东说念主指出，对网罗小贷公司建立用于滥用的贷款余额上限的主要研究在于，坚握同类业务统一监管圭臬的功能监管想路，防护监管套利。而对用于坐褥蓄意的各项贷款余额的上限章程则是研究到纯线上业务的风险特征，网罗小额贷款公司自己的风险经管能力以及银行业同类贷款界说等身分。

该负责东说念主指出，在草拟过程中，金融监管总局就上述章程向行业开展了调研和数据测算。从调研和测算成果看，两项圭臬与行业现时的贷款金额散布情况基本相符。

为确保相干章程沉稳落地实验，《主义》建立了两年策略过渡期。《主义》出台后，对现在单户金额跳跃上限的存量贷款，到期当然结清；对贷款到期后有续贷需求的客户，结合网罗小额贷款公司在过渡技艺徐徐骤整单户金额，得当杀青资金不绝“软着陆”。

小贷公司蓄意活动“负面清单”更集结

《主义》还将此前征求倡导稿均分散于融资渠说念、放贷资金开首等条件中的讳饰性活动进一步集结至小贷公司蓄意活动的“负面清单”，即明确要求小贷公司不得有以下活动：

（一）采纳或变相采纳公众入款，通过场合各种走动局势、私募投资基金融资；

（二）使用和洽机构的预存保证金等资金披发贷款；

（三）出租、出借执照，为无放贷业务天禀的主体提供放贷“通说念”；

（四）协助无放贷业务天禀的主体苦求金融属性字样网站、出动欺骗圭表（APP）和小圭表等备案；

（五）向无放贷业务天禀的主体转让或变相转让本公司信贷钞票，不良信贷钞票除外；

（六）法律、行政轨则、国度金融监督经管总局讳饰的其他活动。

在融资渠说念上，《主义》明确了小额贷款公司放贷资金开首限于自有资金与外部融入资金。其中，小额贷款公司不错通过银行借款、激动借款等非圭臬化神色融资，也不错通过刊行债券、钞票证券化家具等圭臬化神色融资。

在融资杠杆倍数层面，《主义》延续了此前《告知》“1+4”的相干章程，但对净钞票的时候范围作出进一步明确，即要求小贷公司通过银行借款、激动借款等非圭臬化神色融入资金的余额不得跳跃其上年末净钞票的1倍；通过刊行债券、钞票证券化家具等圭臬化神色融入资金的余额不得跳跃其上年末净钞票的4倍。

小贷公司刊行钞票证券化家具需经省级场合金融经管机构同意，同期具备具有邃密的公司科罚机制、完善的里面截止体系和健全的风险经管轨制；信誉邃密，最近三年内无紧要犯警违章活动；监管评级邃密等条件。小贷公司刊行债券，除昂扬前述条件外，还需具备蓄意经管邃密、最近三个司帐年度相接盈利的条件，并经省级场合金融经管机构同意。

不得冒用行政机关、法则机关等步地实验催收

《主义》还要求强化公司科罚与风险经管。细化关联走动经管要求，明确不良贷款辞别圭臬，并对小额贷款公司放贷资金实验专户经管。范例网罗小额贷款公司业务系统，应昂扬全历程线上操作、风险防控体系健全、合乎网罗与信息安全经管要求等条件。要求小额贷款公司对和洽机构落实名单制等经管。

滥用者权利保护是《主义》的蹙迫本体，《主义》对小额贷款公司信息流露、风险教导、营销宣传、客户信息汇集使用等作出范例，并强化对违章和不刚直蓄意活动的负面清单监管。举例，《主义》明确，小额贷款公司开展营销宣传、披发贷款时，不得面向未成年东说念主推介办理贷款大致以大学生为方向客户定向宣传信贷家具，向大学生披发互联网滥用贷款；不得违背借款东说念主意愿，搭售商品、工作或附加其他不对理条件。

在催收活动，相较征求倡导稿，《主义》还进一步明确了小额贷款公司偏执和洽催收机构不得冒用行政机关、法则机关等步地实验催收。

校对：廖胜超官方